01 октября 2019 года вступила в силу новая редакция Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ
Изменения внесены Федеральным законом от 02.08.2019 № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и являются существенными для сферы микрокредитования в части идентификации клиентов.
До 1 октября право проводить упрощенную идентификацию клиентов и поручать проведение идентификации третьим лицам было только у микрофинансовых компаний. Со вступлением в силу изменений, процедуру такой идентификации могут проводить и микрокредитные компании (МКК). МКК могут заключить договор с кредитной организаций и поручить ей проведение идентификации.
Упрощенную идентификацию допускается проводить только в отношении физических лиц, и с соблюдением иных условий, определенных статьей 7 закона 115-ФЗ.
Упрощенная процедура предусматривает установление в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность.
Достоверность указанных данных должна быть подтверждена:
- оригиналами документов, и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;
- с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, ПФР, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации;
- с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.
Упрощенная идентификация допускается только в отношении договора потребительского кредита (займа), сумма которого не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, предоставляемого клиенту - физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе в пользу клиента - физического лица.
В случае, если МКК планирует проводить упрощенную идентификацию или поручить ее проведение кредитной организации, ей придется обновить правила внутреннего контроля в целях ПОД ФТ. В программе идентификации необходимо предусмотреть все условия для реализации упрощенной процедуры, и внести иные положения, предусмотренные Положением Банка России №445-П. Если МКК приняла решение поручить идентификацию третьим лицам, в правилах необходимо определить порядок взаимодействия с такими лицам, ответственность сторон и прочие условия сотрудничества.
