Заблокировали счет по №115-ФЗ. Что делать?
Все большее количество предпринимателей сталкиваются с проблемой блокировки счетов банками.
Существующие в банках правила внутреннего контроля позволяют банкам самостоятельно принимать решение о блокировке счетов в соответствие с «антиотмывочным» законом 115-ФЗ от 07.08.2001г «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Почему заблокировали счет?
Причин этому может быть множество:
- Подозрительные (согласно №115-ФЗ) контрагенты, участвующие в сделке;
- Сумма операций свыше 600 тысяч рублей сделке;
- Регулярное снятие наличных средств с расчетного счета компании;
- Несвойственные для ОКВЭД организации сделки;
- Низкая налоговая нагрузка (под подозрением отчисления менее 0,9% от оборота по счету организации);
- Операции по перечислению средств на счета физических лиц;
Перечень причин слишком обширный - мы приводим только самые распространенные.
Что происходит при блокировке счета в соответствии со 115-ФЗ?
На поверхности лежит тот факт, что компания с момента блокировки ограничена в праве совершать финансовые операции (в том числе перечислять денежные средства за полученные услуги и принимать оплату от клиентов на этот счет). Но кроме этого банк может внести организацию в черный список по ПОД/ФТ, а это негативно скажется на репутации бизнеса. При этом открыть другой счет компания не сможет.
Существуют 3 вида блокировки счета:
Временная блокировка операции без участия сотрудника банка. Эту блокировку выполняют программы, отслеживающие операции по переводу средств со счетов. Законность операции необходимо просто лично подтвердить. Как правило, для восстановления системы работы счета достаточно звонка в банк.
Блокировка выполнения подозрительной операции. Этот вид блокировки более серьезный. Одним звонков делу не поможешь! В этом случае для проведения финансовой операции потребуется предоставить в банк перечень документов, которые подтвердят легальность деятельности и легальность операции.
Блокировка счета с выдачей уведомления о необходимости подачи подтверждающих документов. Этот тип блокировки устанавливает сотрудник банка (служба безопасности, комплаенс-служба). Этот случай блокировки возникает в том случае, если у банка есть достаточные основания подозревать организацию в отмывании дохода, полученного преступным путем, и финансировании терроризма.
Что делать при блокировке счета?
- Необходимо связаться с банком по телефону горячей линии или напрямую с вашим менеджером в банке. Уже на этом этапе возможна разблокировка финансовой операции для ее исполнения.
- Если на уровне разговора с банком разблокировка невозможна, нужно запросить перечень документов по операции. Этот шаг крайне важен и для последующих действий. Защита репутации организации и разблокировка счета без добросовестного сбора документов невозможна.
- У банка возможно запросить причину отказа в проведении операции. Разъяснения по этому праву содержатся в информационном письме ЦБ РФ от 12.09.2018 № ИН-014-12/61.
Как мы работаем
- Рассматриваем ситуацию и причины блокировки расчетного счета. Анализируем и планируем дальнейшую стратегию поведения с банком и необходимость привлечения судебных органов.
- Подготавливаем документы в банк. Собираем необходимые документы и подготавливаем заявление в банк о снятии ограничений с расчетного счета.
- Ваш счет успешно разблокирован. На основании нашего заявления и пакета документов банк снимет ограничение с расчетного счета.
- Готовим документы в конфликтную комиссию ЦБ РФ. В случае не получения ответа от банка или отказа, мы подготавливаем обращение в суд и решаем вопрос в судебном порядке.
- Готовим документы в суд. Мы представляем интересы компании или индивидуального предпринимателя в суде, выступая в качестве юриста истца.
- Заявление в суд о возмещении расходов. В практике принято после положительного судебного заключения обращаться за возмещением судебных издержек.
Какие документы необходимо предоставить в банк?
Список документов может быть обширным. Вот только самые важные пункты:
- Выписки, подтверждающие операции по счету организации;
- Подтверждающие документы о ведении хозяйственной деятельности;
- Актуальные договоры с контрагентами;
- Полученные накладные и счета-фактуры;
- Акты выполненных работ;
- Декларации за предыдущие периоды об уплате налогов;
Предоставленные документы банк имеет право рассматривать в течение 10-дневного срока. Если предоставленных документов оказалось достаточно, то банк разрешит выполнение финансовой операции, разблокировав счет.
Однако если банк не удовлетворит набор документов, то на просьбу о разблокировке может поступить отказ. В этом случае в течение 45 дней денежные средства необходимо будет вывести в другой банк. Этот вариант решения вопроса можно рассмотреть и ДО подачи пакета документа.
Существует практика обращения с жалобой в межведомственную комиссию, функционирующую при ЦБ РФ.
Если выполнение всех предыдущих действий не привело к разблокировке счета для проведения операции, то можно обращаться за судебной защитой. Подобных исков фиксируется все больше, а решения в пользу клиента выносятся все чаще. Если суд выносит решение в пользу истца, то счет будет разблокирован по решению суда.
При судебном разбирательстве финансовая организация должна доказать, что блокировка произошла по реальной причине, а именно клиент, в отношении которого она была применена, является экстремистской организацией или имеет отношение к финансированию террористической деятельности.
Судебные органы проверяют законность блокировки счета, а не конкретной операции. При этом суд может обвинить банк в злоупотреблении правом, которое согласно статье 10 ГК РФ недопустимо.
После вынесения положительного решения клиент имеет право подать иск на возмещение понесенных издержек.
