Внимание! Услуга оказывается только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям!
Заблокировали счет по Федеральному закону №115-ФЗ. Что делать?
Все большее количество предпринимателей сталкиваются с проблемой блокировки счетов банками.
Существующие в банках правила внутреннего контроля позволяют кредитным организациям самостоятельно принимать решение о блокировке счетов в соответствие с «антиотмывочным» законом №115-ФЗ от 07.08.2001г «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
А вот в случае возникновения подозрения со стороны банка в отношении деятельности клиента – проведении клиентом кредитной организации операций, возможно направленных на отмывание преступных доходов, обналичивание денежных средств и др., банк имеет право отказать клиенту в совершении операции или расторгнуть договор банковского счета.
Такое право дано кредитной организации на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ и в случае принятия решения об отказе в совершении операции с денежными средствами, банк должен направить организации уведомление о таком отказе со ссылкой на п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ. После принятия такого решения банк направит информацию в Росфинмониторинг (подразделение финансовой разведки России). Федеральная служба по финансовому мониторингу направляет информацию в Центральный Банк, и организация оказывается в списке «отказников». Такой список лиц, которым банки отказали в проведении операции, доводится до сведения всех кредитных организаций. Так об отказе операции по причинам ее подозрительности будут знать все другие банки. Поэтому предприниматели должны принять меры по реабилитации и «обелить» свою репутацию на стадии отношений именно с тем банком, который отказал в совершении операции, а не пытаться открывать счета в других банках.
Если банк просто ограничил организации использование дистанционного банковского обслуживания (ограничения по ДБО), это не является отказом в совершении операции по п. 11 ст. 7 закона №115-ФЗ. На этой стадии банк не передает информацию в Росфинмониторинг, а пока принимает только внутренние ограничительные меры в соответствие со своими правилами внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ. На этой стадии тоже важно правильно и корректно осуществить действия, направленные на снятие таких ограничений, а не ждать, когда банк откажет на основании закона №115-ФЗ или расторгнет договор банковского счета. Если банк откажет в совершении операции или расторгнет договор, информация будет направлена в Росфинмониторинг.
Почему заблокировали счет?
Причин этому может быть множество:
- Подозрительные (согласно закону №115-ФЗ) контрагенты, участвующие в сделке;
- Подозрительные операции организации с признаками, установленными Центральным Банком или похожие на обналичивание денежных средств;
- Регулярное снятие наличных средств с расчетного счета компании;
- Несвойственные для кодов по ОКВЭД организации сделки, и не предусмотренная уставом деятельность;
- Низкая налоговая нагрузка (под подозрением отчисления менее 0,9% от оборота по счету организации);
- Операции по перечислению средств на счета физических лиц, самозанятых и ИП, регулярно и в больших объемах;
- Иные признаки, установленные банком самостоятельно во внутренних документах кредитной организации.
Перечень причин слишком обширный - мы приводим только самые распространенные.
Что происходит при блокировке счета в соответствии со 115-ФЗ?
Компания с момента блокировки счета ограничена в праве совершать исходящие финансовые операции на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ. Банк будет отказывать организации во всех операциях по основаниям подозрительности, пока организация не предоставит полный пакет документов, запрашиваемых банком в целях доказывания своей добросовестности и законности деятельности. В случае двух таких отказов банк имеет право расторгнуть договор банковского счета. Но, кроме этого сведения о таких ограничениях будут видны всем банкам в так называемом черном списке отказников по ПОД/ФТ, а это негативно скажется на репутации бизнеса. При этом открыть другой счет компания не сможет, скорее всего другие банки откажут в связи с высоким риском, или в другом банке ситуация с отказами может повториться.
Если организации только ограничили ДБО, вы можете использовать счет дальше, параллельно предоставляя в банк все истребуемые документы и пояснения по операциям, пока банк не убедится в том, что все ваши операции и деятельность в целом не являются направленными на отмывание преступных доходов, обналичивание денег. Но как показывает практика на этой стадии лучше закрыть счет и сменить кредитную организацию пока не было отказа по основаниям в законе №115-ФЗ.
Что делать при блокировке счета?
- Необходимо получить от банка официальный документ с обоснованием ограничений операций или ДБО. Из содержания этого документа будет понятно, что именно предпринял банк и направлена ли информация в Росфинмониторинг.
- Банк должен предоставить вам информацию о предоставлении необходимых документов и пояснений, которые могут «обелить» ваши операции. Этот шаг крайне важен и для последующих действий. Защита репутации организации и разблокировка счета без добросовестного сбора документов невозможна. Как правило банк запрашивает такие документы еще до отказа в совершении операции и в случае их непредоставления, либо предоставлении не в полном объеме, служит причиной ограничения в использовании ДБО, а иногда и сразу причиной отказа в совершении операций.
- Если вы получили отказ в совершении операции именно по п. 11. ст. 7 закона №115-ФЗ и он не содержит причину отказа и предложение предоставить документы и информацию, у банка необходимо запросить причину отказа в проведении операции и перечень необходимых документов. Разъяснения по этому праву содержатся в информационном письме ЦБ РФ от 12.09.2018 г. № ИН-014-12/61.
Какие документы необходимо предоставить в банк?
Список документов может быть обширным. Вот только самые важные пункты:
- Подтверждающие документы о ведении хозяйственной деятельности;
- Актуальные договоры с контрагентами;
- Полученные накладные и счета-фактуры;
- Акты выполненных работ, сметы;
- Декларации за предыдущие периоды об уплате налогов;
- Пояснения по совершенным операциям.
Клиент банка вправе представить в кредитную организацию документы и сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).
Предоставленные документы банк имеет право рассматривать в течение 7 рабочих дней, и по итогам рассмотрения банк обязан сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.
Если предоставленных документов оказалось достаточно, то банк разрешит выполнение финансовой операции, разблокировав счет.
Этот вариант решения вопроса можно рассмотреть и до подачи пакета документов. Однако процедуру реабилитации необходимо все равно пройти чтоб информация об организации была удалена из списка отказников. Для этого существует практика обращения с жалобой в межведомственную комиссию, функционирующую при ЦБ РФ.
Судебная практика по делам о блокировке банковских счетов
Если выполнение всех предыдущих действий не привело к разблокировке счета для проведения операции, то можно обращаться за судебной защитой. Подобных исков фиксируется все больше, а решения в пользу клиента выносятся все чаще. Если суд выносит решение в пользу истца, то счет будет разблокирован по решению суда.
При судебном разбирательстве финансовая организация должна доказать, что блокировка произошла по реальной причине, и клиент действительно совершал операции с признаками подозрительных, и не смог обосновать законность операций, доказать добросовестность своей деятельности.
Судебные органы проверяют законность блокировки счета, отказа по конкретной операции. При этом суд может обвинить банк в злоупотреблении правом, которое согласно статье 10 ГК РФ недопустимо.
После вынесения положительного решения клиент имеет право подать иск на возмещение понесенных издержек.
Банк заблокировал счет по 115-ФЗ. Какие это имеет последствия?
Если возникла наиболее неблагоприятная ситуация и вы не прошли проверку по закону №115-ФЗ, банк ограничит ваше дистанционное банковское обслуживание (ДБО). В результате вы не сможете осуществлять никакие платежи через приложение банка, кроме выплаты заработной платы и уплаты налогов. Такие меры принимаются банком в соответствии с его внутренними документами и не являются отказом в совершении операции по снованиям п. 11 ст. 7 закона №115-ФЗ. На этой стадии организация еще не будет внесена в список отказников, и можно открыть счет в другом банке без последствий для репутации организации и присвоения ей высокого уровня риска в других банках.
Если организации отказали в совершении операции или банк расторгнул договор по основаниям подозрительности по п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ, сведения об организации вносятся в перечень лиц, которым отказано в совершении операции (список отказников), который доводится ЦБ до всех банков. Открыть счет в другом банке возможно, но как показывает практика, и со стороны нового банка принимаются аналогичные меры по отказу, и информация опять передается в Росфинмониторинг. Так предприниматель создает необходимость проходить процедуру реабилитации уже в нескольких банках.
Как вывести деньги с заблокированного счета по 115-ФЗ?
Чтобы вывести деньги с заблокированного расчетного счета, необходимо выяснить причину блокировки, предоставить в банк необходимые документы и дождаться решения банка о разблокировке. Согласно закону №115-ФЗ, на этот процесс отводится до 7 рабочих дней.
При этом банк не имеет права брать с клиента повышенное или излишнее вознаграждение или штраф за неисполнение запроса документов в рамках проверки по закону №115-ФЗ. Об этом свидетельствует судебная практика.
Как предоставляется услуга по «разблокировке» счета организации?
- На первичной консультации рассматриваем ситуацию и причины блокировки расчетного счета (отказ, расторжение договора, ограничения ДБО). Анализируем и планируем дальнейшую стратегию поведения с банком и необходимость процедуры реабилитации на комиссии при ЦБ.
- Готовим документы в банк. Собираем необходимые документы, формируем заявление в банк с целью устранения причин, послуживших причиной блокировок.
- Ваш счет успешно разблокирован. На основании заявления и пакета документов банк снимет ограничение с расчетного счета по совершению операций или разблокирует доступ к ДБО. Кредитная организация обязана направить информацию в Росфинмониторинг об устранении причин отказа, и организация будет исключена из «черного» списка отказников ЦБ.
- Если банк продолжает принимать меры по отказу, готовим документы в конфликтную комиссию ЦБ РФ для процедуры реабилитации.Процедура является важной именно с тем банком, в котором был получен отказ. В случае игнорирования процедуры реабилитации ваша организация будет оставаться в списке отказников, который доводится Центральным Банком до всех кредитных организации. Во всех банках России организация будет иметь высокий уровень риска отмывания преступных доходов и случаи отказов будут повторяться. Процедуру реабилитации придется пройти во всех банках, которые отказали в совершении операции.
- Если комиссия ЦБ отказала в устранении причин отказов, готовим документы в суд. В случае удовлетворения судом заявления об устранении причин отказа, решение суда предоставляется в банк. Кредитная организация обязана направить информацию в Росфинмониторинг об устранении причин отказа, и организация будет исключена из «черного» списка отказников ЦБ.
- Заявление в суд о возмещении расходов. В практике принято после положительного судебного заключения обращаться за возмещением судебных издержек.
Стоимость услуги
Услугу предоставляет специалист
jurist@115fz.pro
8 (800) 550-2-115
