Как показывает наша практика сопровождения агентств при проверках со стороны Росфинмониторинга, федеральная служба еще до вынесения приказа о проверках обладает информацией о том, что организация или ИП осуществляют деятельность на рынке недвижимости. В частности, помогают ей в этом сервисы продаж объектов недвижимости и тесное взаимодействие с такими сервисами. Поэтому даже без предоставления информации о сделках купли – продажи со стороны агентства, службе известна дата заключения договора купли - продажи, его условия по расчетам, сумма и стороны сделки. Соответственно служба проводит анализ информации об агентах на площадках продажи недвижимости и сверяет информацию с фактом постановки на учет и направлением информации об операциях на 5 млн. руб. и выше.
За последние несколько лет уже сложилась такая практика, что в первую очередь Росфинмониторинг проверяет не тех, кто стоит на учете и имеет в личном кабинете низкий уровень риска нарушения законодательства, а тех, кто не стоит на учете или не использует личный кабинет и имеет высокий уровень риска.
На одном из примеров наших клиентов, которые обратились к нам после требования Росфинмониторинга о предоставлении документов, можно увидеть последствия неисполнения агентством требований антиотмывочного закона не только в виде штрафов, но и в последствии обязанность исполнить очень объемное предписание.
Как видно в акте проверки (смотреть акт) Росфинмониторинг подробно перечисляет все сделки, выявленные у агентства на платформе Домклик (скрыты персональные данные участников сделки).
В данном случае таких сделок было выявлено 45. Само агентство, указанные в акте данные при проверке не предоставляло, и договоры купли – продажи не хранило.
Кроме операций обязательного контроля сумма которых по договору купли – продажи составляет 5 млн. руб. и выше, Росфинмониторинг выявляет сделки с признаками необычных операций. Так при проверке этого же агентства были выявлены договоры купли – продажи с использованием средств материнского капитала. В акте проверке служба подробно перечислила все сделки (смотреть сделки) с указанием сертификатов МК.
Указанные сделки агентство обязано было зафиксировать во внутренних сообщениях и рассмотреть их на предмет подозрительности. В случае наличия признаков, свидетельствующих об использовании средств материнского капитала не по назначению, признать операции подозрительной и направить сообщение в Росфинмониторинг.
В ходе проверки, которая проводилась за период один год у агентства были выявлены и иные нарушения: не постановка на учет в Росфинмониторинг, отсутствие назначенного специального должностного лица, прохождение сотрудниками целевого инструктажа, непредоставление информации о проверках клиентов раз в три месяца и др. А также отсутствие идентификации более 100 клиентов, на которых отсутствовали анкеты и оценка риска.
Но это еще не все!
Оплата штрафа не освобождает виновных лиц от исполнения предписания, вынесенного службой.
Кроме постановки на учет и иных мероприятий организации внутреннего контроля Росфинмониторинг обязал руководителя предоставить в Росфинмониторинг информацию обо всех выявленных сделках, по которым подлежала направлению информация в количестве 45 шт. А также на все сделки с признаками необычных составить внутренние сообщения, провести анализ на предмет их подозрительности или не подозрительности. Агентству было предписано составить анкеты на всех клиентов в количестве более 100 и предоставить все документы, подтверждающие исполнение предписания в Росфинмониторинг.
Интересным моментом в этом случае было то, что руководство агентством незадолго до проверки было принято новым директором. Но даже наши доводы, о том, что новый руководитель не несет ответственности за действия предыдущего, не освободил от ответственности общество и нового руководителя.
После таких примеров хочется дать участникам рынка недвижимости ценный совет не ждать пока вашу деятельность выявит федеральная служба и кроме штрафа все равно придется сдать всю отчетность, выявить все операции с признаками необычных, заполнить анкеты и т.д.
Как показывает наш опыт, если все мероприятия по организации и осуществлению внутреннего контроля провести еще до проверки, Росфинмониторинг выносит предупреждение или минимальный штраф за несвоевременную постановку на учет и несоблюдение сроков предоставления информации. Если начать устранять нарушения уже в ходе проверки, то повлиять на исход административного производства уже нет возможности.
А тем, кто стоит на учете, но ненадлежащим образом проводит идентификацию клиентов, не направляет информацию в Росфинмониторинг и не выявляет сделки с признаками необычных хочется напомнить, что сама постановка на учет и низкий уровень риска в личном кабинете не является гарантией того, что у вас не будет проверки. При сопоставлении ваших сделок на сервисах продаж недвижимости с информацией о предоставленных сообщениях в Росфинмониторинг можно сделать вывод о нарушении законодательства. По предписанию придется сдать и все сообщения и заполнить анкеты, но при этом в ускоренном режиме и с пачкой валерианы.
Консультацию по услугам постановки на учет и организации работы по ПОД/ФТ вы можете бесплатно получить по телефону 88005502115 звонок по России бесплатный.
